En el Perú existen dos sistemas de pensiones: el Sistema Privado (AFP) y el Sistema Nacional (ONP). Ambos descuentan un porcentaje de tu remuneración, pero funcionan de forma muy distinta.
¿Cuánto te descuentan en cada sistema?
- ONP: 13% de tu remuneración, a un fondo común administrado por el Estado.
- AFP: 10% de aporte a tu cuenta individual, más la comisión de la AFP y la prima del seguro. En conjunto suele estar alrededor del 12% al 13%.
Puedes ver el detalle exacto según tu AFP en la calculadora de sueldo neto.
La diferencia de fondo
En la ONP tus aportes van a un fondo colectivo y la pensión futura sigue reglas fijas (con requisitos de años de aporte). En la AFP, tu dinero se acumula en una cuenta a tu nombre que se invierte; tu pensión dependerá de cuánto acumules y de la rentabilidad del fondo.
Comisión por flujo vs. comisión mixta
En la AFP puedes elegir cómo te cobran la comisión:
- Por flujo: un porcentaje sobre tu sueldo cada mes.
- Mixta: un porcentaje menor sobre el sueldo (que hoy es 0%) más una comisión anual sobre el saldo acumulado de tu fondo. Esa comisión sobre el saldo no se descuenta de tu sueldo mensual.
¿Qué me conviene?
No hay una respuesta única: depende de tu edad, de cuántos años piensas aportar y de tu perfil. Esta guía es informativa y no constituye asesoría previsional; para decisiones importantes conviene revisar tu caso con detalle.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto te descuentan del sueldo en la ONP?
El 13% de tu remuneración. Es una tasa fija que va a un fondo común administrado por el Estado.
¿Cuánto descuenta una AFP?
El 10% de aporte a tu cuenta individual, más la comisión de la AFP y la prima del seguro. En total suele estar alrededor del 12% al 13% según la AFP.
¿Qué es la comisión mixta?
Es una modalidad en la que la AFP cobra un porcentaje sobre el sueldo (hoy 0%) más una comisión anual sobre el saldo del fondo; esta última no se descuenta de tu sueldo mensual.